Medicare vs. súkromné ​​poistenie: Rozdiel, podobnosti a ako sa rozhodnúť

Obsah

• Čo je liek Medicare?
• možnosti
• krytie
• náklady
• Čo je súkromné ​​poistenie?
• možnosti
• krytie
• náklady
• Ako sa líšia súkromné ​​poistenie a Medicare?
• Ako sú podobné súkromné ​​poistné plány a Medicare?
• Ktoré časti Medicare predávajú súkromné ​​poisťovacie spoločnosti?
• Medicare Advantage
• Časť D a Medigap
• Spodný riadok

Na trhu existuje veľa možností zdravotného poistenia pre seniorov, vrátane vládnych aj súkromných. Každý, kto má viac ako 65 rokov, má nárok na Medicare, ale niektorí ľudia môžu uprednostniť porovnanie tohto krytia s možnosťami súkromného poistenia. Dôvodom je skutočnosť, že medzi možnosťami programu Medicare a súkromným poistným plánom, pokrytím, nákladmi a ďalšími existujú značné rozdiely.

V tomto článku sa podrobne pozrieme na rozdiely, ako aj na niektoré podobnosti medzi poistením Medicare a súkromným poistením.

Čo je liek Medicare?

Medicare je zdravotné poistenie financované vládou, ktoré je k dispozícii ľuďom vo veku 65 a viac rokov, ako aj ľuďom s určitým chronickým postihnutím.

možnosti

Keď sa prihlásite do programu Medicare, máte na výber z niekoľkých možností v závislosti od toho, aký druh pokrytia hľadáte.

• Časť Aalebo nemocničné poistenie pokrýva pohotovostné návštevy a nemocničnú starostlivosť, ako aj domácu zdravotnú starostlivosť, starostlivosť o opatrovateľské zariadenia a hospicovú starostlivosť.
• Časť Balebo zdravotné poistenie pokrýva preventívnu zdravotnú starostlivosť, napríklad diagnostické a liečebné služby súvisiace s chorobami.
• Časť C, alebo Medicare Advantage, je možnosť Medicare ponúkaná súkromnými poisťovacími spoločnosťami, ktorá pokrýva časť A a časť B, ako aj ďalšie krytie, ako je zubné a videnie.
• Časť Dalebo plán liekov na predpis je doplnkom pôvodného produktu Medicare, ktorý pomáha pokryť náklady na lieky na predpis.
• Medigapalebo doplnkové poistenie je doplnok k pôvodnému produktu Medicare, ktorý pomáha pokryť náklady na hotovosť spojené s vaším plánom.

krytie

Pokrytie, ktoré dostanete, keď sa zaregistrujete do programu Medicare, závisí od toho, aký typ plánu vyberiete. Väčšina ľudí si vyberie jednu z dvoch možností, ktorá pokryje všetky ich potreby v oblasti zdravotnej starostlivosti: pôvodný Medicare s časťou D a Medigap alebo Medicare Advantage.

náklady

S programom Medicare sú spojené rôzne náklady v závislosti od typu plánu, ktorý si vyberiete.

• Časť A: Mesačná prémia sa pohybuje od 240 do 437 dolárov alebo môže byť pri pláne bez prémií až 0 $. Odpočítateľná suma je 1 364 USD za obdobie dávok. Poistenie sa môže pohybovať od 341 do 682 dolárov alebo viac.
• Časť B: Mesačná prémia sa začína na 135,50 dolárov a zvyšuje sa na základe príjmu. Odpočítateľná suma je 185 dolárov ročne. Poistenie predstavuje 20% služieb schválených spoločnosťou Medicare po zaplatení spoluúčasti.
• Časť C: Okrem uhrádzania nákladov na časť A a časť B môže mať plán Medicare Advantage tiež svoj mesačný príplatok, ročný odpočítateľný, odpočítateľný od dane, spolupoistenie a spoluúčasť. Tieto sumy sa líšia podľa vášho plánu.
• Časť D: Okrem platenia za časti A a B sa náklady časti D líšia v závislosti od toho, aký druh drogového krytia potrebujete, aké lieky beriete a aké sú vaše prémie a odpočítateľné sumy.
• Medigap: Mesačné a ročné náklady na Medigap budú závisieť od toho, aký typ plánu si vyberiete. Plán Medigap však pomôže uhradiť niektoré z pôvodných nákladov na časti A a B Medicare.

Jedna vec na vedomie je, že všetky plány Medicare Advantage majú ročné maximálne vreckové maximum, ktoré sa môže pohybovať od $ 1k-10k a vyššie. Pôvodný liek Medicare (časti A a B) však nemá maximálny počet vreciek, čo znamená, že vaše náklady na zdravotnú starostlivosť sa môžu veľmi rýchlo spočítať.

Čo je súkromné ​​poistenie?

Súkromné ​​poistenie je zdravotné poistenie ponúkané súkromnými spoločnosťami. Majú väčšiu slobodu pri rozhodovaní, na koho sa majú vzťahovať, aký druh pokrytia ponúkajú a koľko si účtujú.

možnosti

Existuje veľa možností na kúpu súkromného poistenia. Mnoho ľudí si kupuje súkromné ​​poistenie prostredníctvom svojho zamestnávateľa a ich zamestnávateľ platí časť poistného za toto poistenie ako dávku.

Ďalšou možnosťou je nákup poistenia prostredníctvom federálneho trhu so zdravotnou starostlivosťou. Na trhoch s poistnými burzami existujú štyri úrovne súkromných poistných plánov. Tieto úrovne sa líšia podľa percenta služieb, za ktoré ste zodpovední.

• bronz plány pokryť 60 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Bronzové plány majú najvyššiu odpočítateľnú hodnotu zo všetkých plánov, ale najnižšiu mesačnú prémiu.
• Strieborné plány pokryť 70 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Strieborné plány majú všeobecne nižšiu odpočítateľnú hodnotu ako bronzové plány, ale s miernym mesačným poistným.
• Plány zlata pokryť 80 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Plány zlata majú oveľa nižšiu odpočítateľnú hodnotu ako plány z bronzu alebo striebra, ale s vysokou mesačnou prémiou.
• Plány platiny pokryť 90 percent vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Plány platiny majú najnižšiu odpočítateľnú hodnotu, takže vaše poistenie sa často vypláca veľmi rýchlo, ale majú najvyššie mesačné poistné.

V rámci každej z týchto úrovní spoločnosti ponúkajú aj rôzne štruktúry plánov, napríklad HMO, PPO, PFFS alebo MSA. Niektoré súkromné ​​poisťovne okrem toho predávajú Medicare aj vo forme plánov Medicare Advantage, D a Medigap.

krytie

Poistenie zodpovedá za krytie najmenej vaše preventívne návštevy v zdravotníctve. Ak v rámci svojho plánu potrebujete ďalšie poistenie, musíte si vybrať plán, ktorý ponúka krytie all-in-one alebo pridať ďalšie poistné plány. Môžete mať napríklad plán, ktorý pokrýva vaše zdravotnícke služby, ale vyžaduje si ďalšie plány pre zubné, zrakové a životné poistenie.

náklady

Takmer všetky plány zdravotného poistenia, súkromné ​​alebo inak, majú poplatky, ako je poistné, odpočítateľné, spoluúčasť a spolupoistenie. V prípade programov súkromného poistenia sa náklady líšia v závislosti od typu plánu.

• premium: Poistné predstavuje mesačné náklady na plán zdravotného poistenia. Ak máte plán z bronzu alebo striebra, vaša mesačná prémia bude nižšia. Ak ste na zlatom alebo platinovom pláne, vaša mesačná prémia bude oveľa vyššia.
• odpočítateľné: Odpočítateľná čiastka je suma, ktorú musíte splniť mimo vrecka predtým, ako vaša poisťovňa vyplatí. Všeobecne platí, že keď odpočítateľná suma klesá, vaša prémia sa zvyšuje. Plány s nižšími odpočítateľnými platbami majú tendenciu vyplácať oveľa rýchlejšie ako plány s vysokými odpočítateľnými čiastkami.
• Úhrada a spolupoistenie: Spoluúčasť je suma, ktorú dlhujete mimo vrecka pri každej návšteve lekára alebo špecialistu. Poistenie je percento z celkových schválených nákladov, ktoré ste zodpovední za zaplatenie po splnení odpočítateľnej položky.

Všetky tieto náklady závisia od typu súkromného poistného plánu, ktorý si vyberiete. Preto by ste mali skontrolovať svoju finančnú situáciu a určiť, aký typ mesačných a ročných platieb si môžete dovoliť. Mali by ste vziať do úvahy aj svoje zdravie a frekvenciu lekárskej starostlivosti.

Ako sa líšia súkromné ​​poistenie a Medicare?

Nižšie je porovnávacia tabuľka niektorých významných rozdielov medzi poistením Medicare a súkromným poistením:

Rozdiely medzi poistením Medicare a súkromným poistením sú rozhodujúcim faktorom v tom, do akého typu sa niekto zapíše. Napríklad pre niekoho, kto potrebuje krytie pre závislé osoby, môže byť súkromné ​​poistenie vhodnejšou možnosťou. Na rozdiel od toho výskum ukázal, že pokrytie Medicare pomáha spotrebiteľom šetriť peniaze na lekárske náklady, čo z neho robí skvelú voľbu pre seniorov s nízkymi príjmami.

Ako sú podobné súkromné ​​poistné plány a Medicare?

Nižšie je porovnávacia tabuľka niektorých podobností medzi poistením Medicare a súkromným poistením:

Preventívna zdravotná starostlivosť je súčasťou všetkých plánov zdravotného poistenia podľa zákona, ale zdravotné poistenie Medicare aj súkromné ​​poistenie ponúkajú množstvo ďalších možností krytia, ktoré vyhovujú vašim osobným potrebám.

Ktoré časti Medicare predávajú súkromné ​​poisťovacie spoločnosti?

Medicare Advantage, časť D a Medigap sú všetky možnosti Medicare, ktoré predávajú súkromné ​​poisťovacie spoločnosti.

Medicare Advantage

Plány Medicare Advantage sú obľúbenou možnosťou pre príjemcov Medicare, pretože ponúkajú krytie Medicare všetko v jednom. Toto zahŕňa časť Medicare A a časť B a väčšina plánov sa týka aj liekov na predpis, zubných lekárov, zraku, sluchu a iných zdravotných výhod. Plány programu Medicare Advantage majú všetky rovnaké náklady ako pôvodné programy Medicare plus akékoľvek ďalšie poplatky, ktoré sú súčasťou plánu.

Ak sa chcete zaregistrovať v pláne Medicare Advantage, musíte sa zaregistrovať v časti A a časti B Medicare. Keď to urobíte, môžete použiť nástroj Medicare.gov's Find a Medicare Plan na nakupovanie plánov Advantage vo vašej oblasti.

Časť D a Medigap

Ak ste spokojní so svojím pôvodným pokrytím Medicare, ale chcete pokryť lieky na predpis a potrebujete pomoc s nákladmi na Medicare, môžete do svojho plánu pridať politiky časti D a Medigap. Časť D bude mať samostatný súbor nákladov, ako je prémia a odpočítateľná čiastka, zatiaľ čo Medigap bude mať iba mesačnú prémiu (nie odpočítateľnú).

Ak sa chcete prihlásiť do časti Medicare D a Medigap, musíte sa zaregistrovať do časti A a časti B Medicare. Na nakupovanie týchto politík môžete tiež použiť vyššie uvedený nástroj Nájsť plán Medicare.

Ak ste sa rozhodli rozhodovať, ktorý typ zdravotnej starostlivosti si vyberiete tento rok, je potrebné zvážiť niekoľko vecí:

1. Máte v práci ponúknuté zdravotné poistenie? Ak áno, ide o súkromné ​​poistenie, uplatní sa toľko výhod a nevýhod súkromného poistenia. V niektorých prípadoch môžete ušetriť viac peňazí, ak sa namiesto toho rozhodnete zaregistrovať v pláne Medicare.
2. Aký druh zdravotnej starostlivosti potrebujete? jaf Ak potrebujete viac ako len preventívne zdravotné poistenie, pravdepodobne budete musieť doplniť svoj pôvodný plán. Porovnaním nákladov na poistenie Medicare verzus Medicare Advantage verzus súkromné ​​poistenie vám pomôžeme určiť, ktoré vám ušetria najviac peňazí.
3. Ako často potrebujete lekársku starostlivosť? Existujú určité plány Medicare, ako napríklad SNP, ktoré pomáhajú ľuďom s chronickými ochoreniami šetriť peniaze na zdravotnú starostlivosť. To nie je vždy prípad súkromných poistných plánov. Okrem toho sa náklady na zdravotnú starostlivosť pri dlhodobých stavoch môžu rýchlo zvýšiť, takže je dôležité nájsť plán s maximálnym počtom vreciek.

Medzi ďalšie faktory, ktoré je potrebné zvážiť, patrí, či váš manžel / manželka potrebuje krytie, aký je váš príjem a či často cestujete. Všetky tieto veci a ďalšie môžu ovplyvniť, ktorý typ zdravotného poistenia je pre vás najlepší.

Spodný riadok

Medicare aj súkromné ​​poisťovacie spoločnosti poskytujú zdravotné poistenie pre seniorov, existujú však rozdiely medzi týmito dvoma typmi poistenia.

Medicare je štátne zdravotné poistenie, ktoré môže pomôcť ušetriť na dlhodobých nákladoch na zdravotnú starostlivosť, ale na úkor flexibility.

Súkromné ​​poistenie je zdravotné poistenie ponúkané súkromnými spoločnosťami, ktoré má tendenciu byť nákladnejšie, ale ponúka väčšiu flexibilitu pre príjemcov. Pri výbere najlepšieho plánu pre vás nezabudnite vziať do úvahy svoje osobné, lekárske a finančné potreby.