10 šikovných spôsobov, ako znížiť účty za zdravotnú starostlivosť

Obsah

• Skontrolovať pre

SPOLUPLATÍ. ZNÍŽITELNÉ. HOTOVOSTNÉ VÝDAVKY. Môžete mať pocit, že potrebujete vyprázdniť sporiaci účet, aby ste zostali zdraví. Nie ste sami: Jeden zo šiestich Američanov minie najmenej 10 percent svojho ročného príjmu na recepty, prémie a lekársku starostlivosť. „Mnoho žien predpokladá, že o týchto nákladoch sa nedá vyjednávať,“ hovorí Michelle Katz, autorka knihy 101 tipov na zdravotné poistenie. "Ale je ľahké ušetriť stovky dolárov na svojich účtoch každý rok tým, že sa porozprávate so svojím lekárom alebo si vyberiete iný poistný plán." Tu sa dozviete, prečo platíte príliš veľa-a ako môžete tieto peniaze vrátiť do vrecka.

• Starostlivo si vyberte plán Keď príde tento rok na opätovnú registráciu, nezaškrtávajte slepo políčko vedľa vašej aktuálnej politiky. „Každý rok prehodnoťte svoj plán, aby ste sa uistili, že vyhovuje vašim aktuálnym potrebám,“ hovorí Kimberly Lankford, autorka Poisťovacie bludisko. Prvá otázka, ktorú by ste si mali položiť, je, či máte obľúbeného lekára alebo zdravotný stav, ktorý si vyžaduje starostlivosť odborníka. Ak ste odpovedali áno na niektorú z nich, vašou najlepšou stávkou môže byť jeden z plánov organizácie s cennejšími preferovanými poskytovateľmi (PPO) alebo pointof-service (POS), ktoré vám dávajú slobodu navštíviť ktoréhokoľvek lekára, hovorí Lankford. Vo všeobecnosti si lekár v sieti bude účtovať 10 až 25 USD za návštevu; mimo siete M.D. vám účtuje 30 percent ich poplatkov. Ak však svojho lekára navštevujete len niekoľkokrát do roka, môže byť vhodnejšia organizácia na údržbu zdravia (HMO). Tieto ponúkajú obmedzený výber lekárov za lacnejšie poistné a doplatky.

  Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo váš zamestnávateľ neponúka zdravotné poistenie, navštívte webové stránky ako ehealthinsurance.com, ktoré ponúkajú porovnanie cien a pokrytia podľa štátu. „Vezmite do úvahy svoje predpisy, potreby pravidelnej starostlivosti a výdavky na duševné zdravie a zrak,“ hovorí Lankford. „Zvážte tiež, či plánujete otehotnieť do roka, pretože nie všetky plány tieto náklady pokrývajú.“ Keď určíte všetky požadované služby, skomprimujte čísla pomocou online kalkulačky, ako je money-zine.com. „Nenechajte sa odradiť poistkami s vysokou spoluúčasťou, sumou, ktorú musíte zaplatiť z vlastného vrecka, než sa spustí poistné krytie,“ hovorí Lankford. "Tieto plány majú lacnejšie mesačné prémie, takže môžu stáť za to, ak sú vaše zdravotné potreby minimálne."

  
  
• Spýtajte sa na testy "Lekári si nemusia byť vedomí toho, aké obrazovky a vyšetrenia sú pokryté vaším poistením," hovorí Katz. Aby ste sa vyhli drahým prekvapeniam, prineste si na prvé stretnutie s novým lekárom zoznam schválených laboratórií. Pred plánovaním ošetrení alebo testov, ako sú röntgenové snímky, magnetické rezonancie a ultrazvuk prsníkov, sa tiež obráťte na svojho poskytovateľa poistenia; možno budete musieť vopred získať písomný alebo ústny súhlas. Zapíšte si každého, s kým hovoríte, a čas a dátum, s ktorým ste hovorili," hovorí Lankford. „Papierová stopa je rozhodujúca, ak sa neskôr vyskytnú nejaké otázky alebo spory."

• Dohodnite sa so svojim lekárom Ak platíte účty z vrecka, nehanbite sa a hanbite sa požiadať lekára o zľavu. "Vysvetlite svoju situáciu," hovorí Katz. „Povedzte: Nie ste v mojej sieti, ale neveril by som, že to zvládne niekto iný. Existuje spôsob, akým by ste mi mohli upraviť poplatok?“ " Táto taktika fungovala u Katza: Ako nepojistená postgraduálna študentka požiadala známeho miestneho neurochirurga, aby jej ošetril zranený chrbát. "Na mojom prvom stretnutí som s ním diskutovala o svojich finančných problémoch," hovorí. Nielenže ju odporučil do najlacnejšej nemocnice na jej chirurgický zákrok, ale súhlasil aj s operáciou za polovicu svojho obvyklého poplatku. A čo viac, umožnil jej splácať náklady podľa mesačného plánu, čím jej ušetril celkovo 14 000 dolárov. „Kľúčom je nadviazanie osobného vzťahu so svojim lekárom a personálom,“ hovorí Katz, ktorý odporúča prísť na schôdzky včas a vždy vyjadriť uznanie.
• Vedieť, čo robiť v prípade núdze Keď príde kríza, poplatky v nemocnici a u lekárov sú pravdepodobne to posledné, na čo myslíte. Preto je dôležité, aby ste si svoje zásady vopred prečítali. „Pred odchodom na pohotovosť si overte, či potrebujete predbežné schválenie, a poznamenajte si, ktoré nemocnice vo vašej oblasti sa považujú za sieťové a čo predstavuje stav núdze,“ hovorí Lankford (tieto informácie nájdete v brožúre o poistných zmluvách alebo na webovej stránke spoločnosti. ). Budete sa chrániť pred neočakávaným účtom: Zdravotné poisťovne odmietajú 20 percent všetkých žiadostí o pomoc v núdzovej starostlivosti, ktoré vyžadujú predchádzajúce povolenie, podľa nedávnej štúdie publikovanej v Annals of Emergency Medicine.

  „Ak je to naliehavé, neváhajte zavolať záchrannú službu,“ hovorí Lankford. Ale v situáciách, ktoré nie sú život ohrozujúce, ako napríklad zlomenina kosti alebo horúčka pod 103 ° F (pokiaľ vás nebolí žalúdok, ktorý by mohol signalizovať zápal slepého čreva), požiadajte priateľa alebo člena rodiny, aby vás previezli do nemocnice.

  
  

• Skontrolujte si účet za nemocnicu Väčšina žien skúma svoje výpisy z kreditnej karty každý mesiac, napriek tomu len málokto sa pozrie na faktúry za nemocnicu. Ale mali by: Odborníci odhadujú, že až 90 percent nemocničných účtov obsahuje chyby. Pred zaplatením si vyžiadajte podrobný účet. „Každému ošetreniu, ktoré dostanete, je priradený číselný kód,“ vysvetľuje Katz. „Takže niekto omylom zadá nesprávny kód, môže to znamenať rozdiel stovky alebo dokonca tisíce dolárov.“ Pred odchodom naskenujte svoj účet, či neobsahuje neobvyklé poplatky. Potom pri ďalšom stretnutí požiadajte svojho lekára alebo niekoho z jej personálu, aby vám prebral všetko, čo nepoznáte.
• Plaťte predplatnými dolármi Menej ako 15 percent Američanov využíva výhody účtu zdravotného sporenia (HSA) alebo flexibilného usporiadania výdavkov (FSA), ktoré obaja ponúkajú zamestnávatelia. To znamená, že väčšina z nás prichádza o voľné peniaze: Tieto účty vám umožňujú platiť za zdravotné výdavky hotovosťou, ktorú si odložíte z výplatnej pásky pred odpočítaním daní. Výsledok: úspora až 30 percent nákladov na zdravotnú starostlivosť. Účty môžete dokonca použiť na úhradu nákladov, ktoré nie sú hradené zo zdravotného poistenia, ako sú spoluúčasť lekára a predpisu, ako aj pobyty v nemocnici. Mnoho plánov vám tiež umožňuje kúpiť si roztok na kontaktné šošovky, okuliare, náplasti a aspirín. Väčšina zamestnávateľov ponúka iba jeden typ účtu, buď HSA alebo FSA. Veľký rozdiel medzi nimi je v tom, že svoje príspevky na HSA môžete prenášať z roka na rok a z práce do práce. Ale s FSA stratíte všetky peniaze, ktoré zostanú na vašom účte, ak ich neutratíte do 15. marca nasledujúceho roka alebo ak zmeníte spoločnosť.

  Ak chcete získať presný odhad svojich výdavkov na zdravotnú starostlivosť, skontrolujte svoje výdavky súvisiace so zdravím za posledných 12 mesiacov a potom pridajte všetky ďalšie výdavky (napríklad nové predpisy), ktoré očakávate v budúcnosti. „Nezabúdajte však, že na preplatenie musíte vyplniť formuláre žiadostí, takže ak ste hrozní v papierovaní alebo držaní potvrdení, tieto typy účtov nemusia byť pre vás,“ hovorí Katz.

  
  

• Dávajte si pozor na drogériu „Ak použijete generikum, môžete ušetriť až 30 percent na nákladoch na predpis,“ hovorí Steve Miller, MD, hlavný lekár pre Express Scripts, spoločnosť na správu výhod lekární so sídlom v St. Louis. Opýtajte sa svojho lekára, či existuje osvedčená generická verzia liekov, ktoré predpisuje. "Majú rovnaké záznamy o kvalite a bezpečnosti ako značkové lieky," hovorí. Ak ešte nie je na trhu, opýtajte sa svojho M.D., či existuje lacnejšia, ale rovnako účinná alternatíva k lieku, ktorý predpisuje. Aj keď vám váš lekár ponúka bezplatné vzorky lieku, stále si vyžiadajte generický predpis: Keď sa minú bezplatné balíčky, je pravdepodobné, že budete musieť zaplatiť viac peňazí, hovorí Miller. Štúdia z Chicagskej univerzity v skutočnosti zistila, že pacienti, ktorí dostali aspoň jednu bezplatnú vzorku značkového lieku, strávili za lieky počas šiestich mesiacov o 40 percent viac ako tí, ktorí ich nedostali, možno preto, že pokračovali v nákupe. drahšie pilulky.

• Staňte sa rozdeľovačom piluliek „Niektoré lieky stoja rovnako vo vysokých aj nízkych dávkach,“ hovorí Hae Mi Choe, Pharm.D., Klinický odborný asistent na University of Michigan, Ann Arbor, Farmaceutická škola. Ak užívate lieky, ako napríklad lieky na vysoký cholesterol, opýtajte sa svojho lekára, či by vám mohla napísať recept na tabletku s vysokou dávkou, ktorú si môžete doma skrátiť na polovicu, hovorí Choe. Nedávno vykonala štúdiu, ktorá zistila pacienti by mohli ušetriť až 50 percent nákladov na lieky jednoduchým rozdelením svojich tabliet. To však neplatí pre všetky lieky. "Niektoré, ako sú kapsuly, obalené pilulky a prípravky s časovým uvoľňovaním, by sa nemali krájať," hovorí Choe. „Poraďte sa preto najskôr so svojím lekárom alebo lekárnikom.“ Aby ste sa uistili, že vždy podáte presnú dávku, použite nástroj na delenie piluliek, dostupný v drogériách.

• Nájdite zľavovú lekáreň Veľké reťazce ako Target a Wal-Mart predávajú niektoré generické lieky, ako sú antibiotiká a tabletky na zníženie cholesterolu, už za 4 doláre za 30-dňovú dodávku. Costco tiež vypĺňa recepty so zľavou (nemusíte byť členom, aby ste mohli používať ich lekáreň). Môžete tiež požiadať svojho M.D., aby vám napísal trojmesačný predpis, a potom si ho objednajte prostredníctvom online lekárne spojenej s vaším poistným plánom alebo nezávislej lekárne, ako je walgreens.com , drugstore.com alebo cvs.com. Nezabudnite však porovnávať: Výskumníci z Farmaceutickej fakulty Creighton University zistili Značkové Rx sú lacnejšie pri nákupe poštou, ale generické lieky môžu v skutočnosti stáť viac.
• Využite vo svojom pláne skryté výhody „Vaša zdravotná poistka môže pokrývať všetky druhy netradičných služieb zadarmo alebo so zľavou,“ hovorí Lankford (lekár v sieti vám spravidla musí vopred dať povolenie). Overte si, či ten váš ponúka zľavy na programy na odvykanie od fajčenia, poradenstvo pri chudnutí alebo výžive alebo členstvo v posilňovni alebo na ne platí. Niekoľko poisťovacích spoločností, vrátane Aetna a Kaiser Permanente, taktiež začína pokrývať alternatívne ošetrenia, ako je akupunktúra, masážna terapia a chiropraktická starostlivosť.

Skontrolovať pre